蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

まず、旦那さまの定年退職の年齢が気になりますね。仮に60歳だとして、本当にその年齢でお仕事をお辞めになるでしょうか？　現在は65歳までの再雇用も制度化されていますし、なるべく旦那さまに長く働いてもらうと多少余裕が出ますね。
けれど、一般的に女性の方が男性より長生きします。考えたくないことですが、仮にご夫婦とも現在の日本人の平均寿命（男性79歳、女性86歳）までご存命とすると、16歳年齢差があると旦那さまが亡くなってから奥さまだけの生活が23年間続くことになります。その期間の生活費がご心配であれば、奥さまも厚生年金の老齢年金がもらえるようにいまからお勤めを考えることをおすすめします。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

前述のように生活費はご家庭によって異なるため、「そもそも編」の「やってみましょう！」をやっていただくと、その期間のビガーさんに必要な金額の目安がわかります。
その前に考えていただきたいのが、その時期にどんな暮らしをしていたいかです。ご家庭によってはローンが残っていたり、お子さまがまだ就学中の場合もあります。
ご家庭の実情にあったとりあえずの額が知りたい場合は、一度ソニー生命のライフプランナーのライフプランニングを受けることをおすすめします。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

生命保険料を捻出するのに精一杯とのことですが、その保険が老後費用となる保険かどうかが気になりますね。すべて掛け捨ての保険なのに生活費を逼迫しているのか、老後資金にもなりうるものなのか、保険の内容を確認することをおすすめします。
貯蓄は早く始めるにこしたことはありませんが、ご家庭によって「貯めどき」があります。一般的にはお子さまの教育費がかかり始める中学生になるまでの時期ですが、幼稚園や小学校を私立にするか公立にするかで変わってきます。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

老後はお子さまの教育費がかからなくなったり、マイホームを購入してローンが終わっていればほぼ生活費だけになります。生活費はご家庭によって異なるので「そもそも編」の「やってみましょう！」でまずは計算してみましょう。旦那さまと仲良く暮らすというとても素敵な目標があるのであれば、お金よりもそちらが大事だと思いますよ。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

お金のことよりご夫婦の関係の方が心配になりますね…。離婚の可能性があるのであれば、へそくりしておいた方がいいかもしれません。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

家がある場合、老後にかかる住居費は、固定資産税と、戸建であればリフォーム費、集合住宅であれば管理費と修繕積立費です。それぞれお住まいの地域や物件によって異なるので、住みたい物件を目安に計算してみてください。ちなみに木造住宅の戸建のリフォームは５-１０年ごとに必要になってきます。水回りなどを入れると１回100万円くらいかかるので、それも考慮したいですね。
持ち家がない場合は、賃料がそのまま一生分かかってきます。そう考えると持ち家の方がよいように聞こえるかもしれませんが、賃貸であれば将来の状況に応じていまより安い場所の安い物件に引っ越すこともできるので、どちらが得とは一概には言えません。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

将来受け取れる年金の見込み額は、日本年金機構から送られてくる「ねんきん定期便」をご覧になると試算できますので、おうちのどこかに眠っていないか探してみてください。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

社宅は一般的に、とても優遇された賃貸料金になっています。お勤め先によっては社宅に住める期間や年齢が決まっている場合も多いようですが、もし期限がない場合で、家族構成など広さやお子さまの通園・通学の不便などがないのであれば、なるべく長く社宅にいてもよいかもしれません。マイホームを早く買ってもローンが長い程、利息をたくさん払うことになりますから。その期間に余裕を持って貯蓄ができるはずなので、できるだけ貯蓄をして将来キャッシュでマイホームを購入する手もあります。全額キャッシュでなくても、頭金が多いほどローンの借入が少なくて済みますね。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

個人年金と言っても、保険会社や商品の種類・内容によって異なります。通常は払い込んだ保険料以上は保険金がもらえるものが多いですが、特約が付いているかいないかで金額が変わってくる場合もあります。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

そこまでご理解いただいているのであればそれ以上の知恵はありません（笑）。ただし、投資でも長期間のものであれば必ずしもリスクが高いとは言えないものもあります。短期でリターンを得ようとするとやはりリスクが伴いますが、老後資金として長期で考えるのであればリスクが低いものもあります。ただし「投機」は素人の方はやめた方がいいです。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

年金はまったくもらえないわけではありません。国家が崩壊しない限り年金制度自体はなくならないはずですから。払い込んだ金額以上に戻ってこないかもしれないというご不満かもしれませんが、国の年金は終身受け取れるものなので、長生きすればたくさんもらえるので、がんばって長生きしましょう！　若い世代は不公平感はあるかもしれませんが、個人で考えると何歳まで生きられるかは誰にもわかりません。いまのお年寄りも早く亡くなると総額では多くもらうことにはならないですよね。と、私は思います。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

旦那さまが厚生年金に入っていれば、旦那さまが亡くなった後に、奥さまに遺族厚生年金が支給されますので、旦那さま生存時の場合と比べて、奥さまの年金額にさほど大きな減少は見られません（「そもそも編」をご参照ください）。
ただし、旦那さまが自営業で国民年金しか加入していない場合は、亡くなった後は、奥さまは老齢基礎年金分しか受け取れないため、確かにとても減ることになります。その場合は、旦那さまに生命保険に加入してもらっていた方が安心かもしれませんね。
国民年金のみの場合は、厚生年金の方々に比べて、月々払い込んでいる保険料が少ないためこうしたことが起こるので、国民年金のみの自営業などの場合は、保険料が少ないぶん、若いうちから貯蓄に回したり、他の保険に入ったり投資をしておくなど、老後の準備は必要になります。

蒲池さん　Shunji_Kamachi_SonyLife

ご質問が一見具体的なようですが、お子さまの教育計画によっても変わりますし、お住まいの場所の一戸建の相場が不明で、またどんな家に住みたいかによっても変わってきます。ローンを何年でどんな組み方をするかでももちろん異なります。
ライフプランニングを受けられると、それらが詳細に出せますので、是非一度ソニー生命のライフプランナーにご連絡ください。